無税範囲でやるＦＸのやり方　その１

昨年、妻は子育てのため派遣社員をやめて今年から私の扶養家族になっています。日々子育てに奮闘しているところです。私も微力ながら育メンとして手伝っています。

右の写真は、掃除を手伝っているつもりで掃除機を追い回している息子です。

専業主婦となった妻には３３万円までは課税されないという枠があります。この範囲で来年以降のＦＸ運用をしていく予定です。今回はその仕組みをご説明します。メルマガ相場生活入門読者歴の長い方にはお馴染みの方法ですけどね。

実は、２０１３年はまだ出来ません。妻口座の株式利益があるためです。去年の妻口座で損失繰越をしている事象があるため相殺しないといけないためこの無税枠は使えません。

いろいろと調整しながらやっています。

私達夫婦は、結婚してからずっと口座の役割を決めて運用してきました。

妻口座は税金があまりかからない範囲。

株式は株主優待・配当重視
ＦＸはスワップ放置運用

夫の口座は積極運用

商品先物
ＦＸ裁量トレード
ＦＸ自動売買
株式サヤ取り

実は妻には先日まで住宅ローンの負担もしてもらっていました（汗）。今の家を買った当時自営業の私では住宅ローンが降りなかったためです。ご存知のとおり住宅ローンをくむと住宅特別控除があるのでその枠を使い切る範囲内でＦＸ利益を出すという形でやっていました。

リーマンショック時などは、一時的に大きな含み損を抱えたこともありますが、一度も強制ロスカットとなったことはありません。

やり方は簡単です。４つほどポイントがあります。

口座は「スワップポイントが発生した年に税金対象」。
年間受取額が無税範囲に収まるようにポジションを調整
レバレッジ２倍以内のスワップポジション
ポジションは長期間決済せずに保有し続ける

この順番で説明していきますね。

口座は「スワップポイントが発生した年に税金対象」

口座の代表格は、前回書いたGMOクリック証券【FXネオ】などです。

前回記事：無税のはずがＦＸ口座まちがえて税金７０万円の話

実際、妻の運用はずっとセントラル短資ＦＸを使っています。では、具体的にポジションを作ったときの試算をしてみましょう。

年間受取額が無税範囲に収まるようにポジションを調整

年間利益３３万円の範囲内でのスワップ投資です。豪ドル円で試算してみましょう。

口座決めて入金したら、年間スワップポイント受取額が無税の範囲に収まるように買いポジション数量を決めます。以下の手順でやります。

一日平均どれくらいの利益まで大丈夫かを計算

３３万円÷３６５日＝約９０４円

２０１３年９月１３日現在の豪ドルスワップポイントは１万豪ドルあたり一日約６０円です。なのでもてるポジション数上限はこうなります。

９０４÷６０円＝約１５万豪ドル

これで１５万豪ドルの買いポジションにしよう・・・・とはなりません。

スワップポイントは毎日変動します。現在は金利低下により豪ドルスワップポイントももかなり下げています。

数年前は、１万豪ドルで１３０円くらいあったこともあります。

６０円がいきなり１００円台にはならないのですが、７０円くらいに上昇することは充分にあります。それを考慮すると１５万豪ドルのままでは無税枠を超える可能性がでてきます。

これを考慮して、２０１３年９月現在ではちょっと少な目の１３万豪ドルくらいで抑えたほうが無難という気がします。

９０４÷７０円＝約１３万豪ドル

７０円を超えてくると１３万豪ドルでも無税の枠を超えてきてしまいますが、そのときはポジションを減らして調整します。１３万豪ドルでスワップ６０円のままだとスワップポイント年間受取推定額はこうなります。

６０×１３×３６５日＝　２８４，７００円

こうしておくほうがいろいろとやり易くなります。完全放置といっても少しくらいポジションを動かしたくなるときもあります。３３万円までの余裕の範囲内で売買利益を出すことも出来ます。

私達夫婦の場合、買いポジションを作ったらずっとそのままです。昨年決済したポジションは７年以上放ったらかしにしたものもありました。

レバレッジ２倍以内のスワップポジション

豪ドル買いポジションを作るので豪ドル暴落時には、それなりの含み損を抱えます。ただ、豪という国が先進国から脱落していくような没落がない限り下げ続けることはなく、いずれ反転してきます。

それまで、ある程度気楽に待てるだけの心の余裕が必要です。その目安は人によって違うだろうと思いますが、私の場合はだいたい２倍以内です。

リーマンショック時も、これらの放置ポジションは無傷で乗り切りました。ポジションの中には９０円台のものも相当あったのですが、あまり気にせずに済んでいます。

私よりも余裕をもてない方もいると思います。慣れないうちは１．５倍くらいから始めることをおすすめしておきます。

豪ドル９０円でレバレッジ２倍でやるときの必要証拠金を計算してみましょう。

９０円で１万豪ドル＝９０００００円
９０００００円÷２倍＝４５００００円

１万豪ドルあたり４５万円です。１３万豪ドルの買いポジションを作るとすれば、４５×１３＝５８５万円となります。先ほどの２８４，７００円での利回りも計算してみます。

２８４，７００円　÷　５８５万円　＝　４．８６％

数年前に比べると、随分すくなくなりました。年間１０～１５％くらいの利回りが狙える時代もあったんですよね。

でも、あまりドキドキせずにやれるという点ではこれくらいでもいいかなとは思います。この方法でやるのは、もう少し金利が上昇してからでもいいかもしれませんね。

現在、株式でも配当金でこれくらいの利回りを出すものもあります。そういう意味では、無理にＦＸにこだわる必要もないかもしれません。株式の場合、特定口座で源泉徴収有りとしておけば無税枠の心配がかなり減るのであわせて検討するとよいかと思います。

ポジションは長期間決済せずに保有し続ける

スワップ投資は、何年もたつと貯まったスワップポイントがさらに大きな余裕を作ってくれます。

参考：レバレッジ下げるスワップポイント効果一覧表

これは、別の運用法のものですが、スワップポイントの効果を確認する資料としてみてください。レバレッジ５倍で作ったポジションがスワップポイントがつみあがるにしたがってレバレッジが下がっていくのが確認できると思います。

長くなったので続きは次回とさせていただきます。

無税範囲でやるＦＸのやり方　その１

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無税範囲でやるＦＸ

豪ドル円での試算

ＦＸ税金２０１３　目次

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ＦＸ税金２０１３ 目次

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