税金還付をキャッシュバックと考えてみるとわかる税金の仕組み

私もそうですが、やってみないとピンとこないものってありますよね。税金還付もその一つという気がします。確定拠出年金のような節税商品の効果をＦＸ投資家になじみ深いキャッシュバックに置き換えてみました。

前回記事確定拠出年金　元本割れが気になったら読む記事で確定拠出年金の中に元本保証の定期預金があるということを書かせていただきました。

でもよぉ、あまり得な感じがしないよな。全額所得控除ってのもピンとこないしな。

こういう感想を持たれた方も多かったのではないかと思います。私も確定申告やったことがなかったサラリーマン時代は所得控除でお得なんていわれてもよくわからなかりませんでした。

でも、こう書くとどうでしょうね。

注意：最低６０歳までの預け入れが必要です。途中解約は基本的に受け付けておりません。

かなり、魅力的になった気がしませんか？

前回記事の全額税額控除の効果は、これとほとんど同じ威力があります。納税者によって、合算税率がそれぞれ違うのでそれに応じてキャッシュバック率も変わってくるってところが注意点です。

文章はくだけすぎていて専門家が読んだら叱られてしまいそうですが、額所得控除の効果がこれくらいの威力があるというのはご理解頂ければと思います。

そして、魅力的に見えれば見えるほど怪しいと感じてしまうのも人の心というものです。実際の運用商品としての定期預金概要を少しご紹介しましょう。

実際の商品概要は以下のようになっています。

確定拠出年金　定期預金概要

運用利率推移

先日加入したスルガ銀行の確定拠出年金個人型で提供されている運用商品です。

ポイント１で表示している画像が、商品概要です。種別「スーパー定期」となっていて利率が０．０２５％です。銀行の窓口で加入する定期預金と内容と同じです。元本確保型で預金保険制度の保護対象であるという文言も確認できます。

そして、ポイント２で表示している画像が、これまでの金利推移です。

２００２年から０．０２～０．３５％くらいの間で預金金利が定期的に変更されてきているのが確認できます。元本保証の定期預金ですので、利率は低いですねぇ。

この低金利で何十年も預けるのは嫌な気もするかもしれませんねそう思うようになったら、途中で運用商品の切り替えも検討することもできます。運用商品切り替えもできますし、いろんなタイプの運用商品が揃っています。

自由度が高いのも確定拠出年金の特徴です。

国民年金基金は、運用タイプの変更などはない代わりに将来の年金受取額がはっきりと計算できます。確定拠出年金は、将来の年金受取額はどの運用商品を使うかによって大きく変わります。

運用対象も、債券・日本株・海外株と様々なものが用意されていて運用成績もバラバラです。

「まずは銀行預金にして原資を貯めておいて、今後アベノミクスの効果を見ながら、運用商品変更をする。」

こんな作戦も良いかもしれません。