専業主婦(配偶者控除対象外)のiDeCo(イデコ)活用法

専業主婦なのに税制改正によって配偶者控除の対象になっていないという方も読者の中には多いかもしれません。

 

ご主人の所得が一定額以上となると、配偶者控除自体が受けられません。

 

 

こういうケースでのiDeCo(イデコ)活用法をご紹介します。

 

 

無税枠を大幅に増やすという発想

 

この場合、社会保険料の扶養家族から外れる基準である100〜130万円まではFXで利益を出していけるという見方もできます。

 

でも、他に所得控除などが無ければ住民税基礎控除33万円以上の利益を超えれば無税ではなくなります。

 

そこで、iDeCo(イデコ)の出番です。

 

無税枠の上乗せとしてiDeCo(イデコ)使うのです。

 

専業主婦のiDeCo(イデコ)枠は月23000円です。年間276,000円になります。

 

iDeCo(イデコ)掛金は小規模企業共済等掛金控除として全額所得控除でになりますので、「何か収入があった場合」の控除枠として使えます。

 

つまり、iDeCo(イデコ)最大掛金で加入することで配偶者の方の無税枠はこうなります。

 

  • 所得税基礎控除 38万円(住民税基礎控除 33万円)
  • 小規模企業共済等掛金控除 27.6万円
  • 合計65.6万円(住民税も考慮すると60.6万円)

 

無税がほぼ確実な住民税基礎控除枠を考慮した60,6万円で話を続けます。

 

配偶者控除はないので、33万円を気にする必要はありません。社会保険の扶養家族からはずれる心配も薄いです。

 

この60.6万円の枠内でFX運用をやっていくと税金ゼロにできます。

 

本来、FXで60.6万円の利益が出れば税金もそれ相応の金額になります。

 

  • 60.6万円×20.315%=約12.311万円

 

スワップ投資やリピート系自動売買である程度手堅く稼げる見通しがあれば、この無税枠は相当有効に使えます。

 

iDeCo(イデコ)の掛金は、夫が拠出します。掛金を贈与の形で渡せば、夫の相続税対策にもなります。

 

私達世代は、5000万円以上の資産があれば相続税とは無縁ではいられなくなることは既に書きました。

 

 

こういう税金対策は、直前にやるものは税務署に否定されることもあり、リスクが高くなります。

 

何十年も前から少しづつやっていく方法が、もっとも有効で確実です。

 

その一つの選択肢として、iDeCo(イデコ)を使うわけです。

 

このやり方には一石三鳥の効果があります。

 

  • 配偶者の年金作り。
  • FXの税金対策
  • 主人⇒妻への資産移転効果

 

ちなみに、離婚や相続が発生した場合、専業主婦の加入するiDeCo(イデコ)は、奥様の名義財産とされます。

 

年金受取も奥様名義ですので、完全な個人財産となります。

 

これで無税枠が60万円ほど出来るのですが、問題は「どうやって手堅く運用するか」ですよね。

 

年間60万円までの手堅い運用法

 

利益を出してよい範囲が60万円もあると、選択できる運用法の幅は相当拡がります。

 

運用資金があり、もっとも手堅くやるのであれば、「スワップポイントサヤ取り」がよいです。

 

 

この運用法の資金は1000?2000万円前後です。利益はスワップポイント差環境によって左右されるので、毎年の利益には相当なデコボコがでます。

 

相場観は不要です。どなたでも利益を手堅く狙っていける運用法でもあります。

 

重要なのは資金管理です。

 

短期の大きな変動を考慮して、余裕資金を十分に確保してやっていくことが大切になります。

 

リピート系自動売買ならトライオートFX

 

手堅くやっていくという視点では、リピート系自動売買も良いです。

 

この場合、おすすめなのはスワップポイント口座反映タイプのトライオートFXです。

 

 

私の運用利益ペースは、年利10%くらいです。

 

「スワップポイント口座反映タイプ」というのが大きなポイントになります。

 

リピート系自動売買は、相場が大きく動くと売買をしなくなることがあるからです。

 

そうなってしまうと、スワップポイントの発生タイプによっては表向きの損益がゼロ円になってしまうこともありえます。

 

これでは、せっかくの無税枠が勿体ないですよね。

 

「スワップポイント口座反映タイプ」のトライオートFX口座であれば、売買が無くてもスワップポイントを当年度の利益に出来るので無税枠を使って税金を減らせます。。

 

リピート系自動売買口座 スワップポイント発生タイプの分類

 

スワップポイントの発生タイプは大きく2つに分かれます。

 

「スワップポイント蓄積タイプ」と「スワップポイント 口座反映タイプ」です。

 

リピート系自動売買3口座を分類すると以下のようになります。

 

スワップポイント蓄積タイプ

 

  • トラリピ
  • ループイフダン

 

スワップポイント 口座反映タイプ

 

  • トライオートFX

 

スワップポイント蓄積タイプのFX口座ポジションは、毎日のスワップポイントはポジションに蓄積されていきます。

 

ポジションを決済したときに貯まったスワップポイントも損益の一部として反映されます。

 

つまり、ポジションを決済するまでは含み損益扱いになります。

 

トライオートFXは、毎日発生したスワップポイントがそのまま口座残高に反映されていきます。

 

そのため、売買が全くなくなってもスワップポイントの受け払いはあります。

 

トライオートFX口座のスワップポイント受取分は、その年の損益として認識されるので着実に無税枠を埋めてくれます。

 

無税枠でリピート系自動売買をするときは、この違いが重要です。

 

設定自由度の大きさも無税枠活用では魅力

 

トライオーFXの設定自由度も無税枠活用では大きな力になってくれます。

 

一旦稼働した自動売買を全部停止・一部停止するような細かい設定ができるという特徴を持っているからです。

 

一部停止してから再稼働ということもできます。

 

他のリピート系自動売買口座で、これだけの自由度を持つ口座はありません。

 

リピート系自動売買口座で自動売買中心にやっていると、年間で2倍になるような大きく稼げるようなことはほとんどありません。

 

調子が良い年でも利益30%以内くらいで手堅くやっていくのに向くのが、リピート系自動売買です。

 

なので、利益が無税枠を超えて社会保険料の扶養家族からはずれてしまうようなときには一旦停止するような措置も必要になります。

 

もしも利益金が大きくなりすぎた場合は、含み損になっているポジションを損きりして調整することもできます。

 

そういう時でもポジション1本単位で「稼働停止・再稼働・損きり・利益確定」という調整がトライオートFXではできます。

 

無税枠を埋めるだけの利益が出せるようであれば、翌年のiDeCo(イデコ)拠出金をこの利益からだすという流れも面白いかもしれませんね。

 

うまく活用していきましょう。

投資家のための税金講座 目次

2019/07/01


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