４０１Ｋ口座好調　実質利回り２５．７９％で推移　節税効果はやはり大きい

 

要点は、画像真ん中の薄赤色部分をご覧下さい。これまでの積み立て総額が１８４，０００円で運用利益が１０，６６７円となっています。１８４，０００円は毎月徴収されている手数料を差し引く前の純粋な積み立て額ですので、手数料分以上の運用利益をだしていることになります。

 

この調子でいって欲しいものです。

 

４０１Ｋの節税効果も見逃せません。１８４，０００円の積み金は全額が所得控除のため所得税・地方税率に応じて税金が還付があります。仮に、所得税＋地方税で税率２０％の方であれば、１８４，０００円×２０％＝３６，８００円の税金還付ということになるのです。

 

運用益もでたうえに税金還付もあるというのは、二重・三重にうれしいです。この効果も考えると以下のようになります。

 

４０１Ｋ積立金総額	１８４，０００円
運用利益	１０，６６７円
節税額	３６，８００円
メリット合計	４７，４６７円
実質利回り	２５．７９％

• 節税額は、年末調整あるいは確定申告と翌年の地方税で還付されることでうけとれるメリット金額です（所得税＋地方税合計２０％の税率で計算）
• メリット合計：運用利益＋節税額
• 実質利回り：メリット合計÷４０１Ｋ積立金総額×１００

 

サラリーマンの方だと、節税額はあまり実感がわかないかもしれませんね。年末調整で所得税が戻ってくるといっても、どれが４０１Ｋによるものかわかりにくいんですよね。しかも、年末調整で戻ってくるのは所得税部分のみで、地方税分は翌年の地方税を下げる形で還元されることがほとんどなので、お金を受取れないと実感が沸きにくいだろうと思います。

 

でも、明細をみるとわかるはずなので４０１Ｋを始めたら年末調整や地方税の決定通知をよくみてみましょう。地方税の内訳では「小企共済等」の欄に４０１Ｋの対象積立額が表示されています。

 

半年に一回くらい、私の４０１Ｋ口座状況も公開していきますので、参考になればと思います。